המסלקה הפנסיונית — איך רואים את כל החיסכון הפנסיוני במקום אחד

אנשים מחליפים מקומות עבודה, והחיסכון נשאר מאחור: קרן מהמעסיק הקודם, קופת גמל מלפני עשור, קרן השתלמות שנפתחה ונשכחה. המסלקה הפנסיונית היא המקום שבו רואים את כולם.

מה זו המסלקה הפנסיונית?

המסלקה הפנסיונית היא מערכת מרכזית להעברת מידע פנסיוני, הפועלת בפיקוח רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון. היא מחברת בין החוסכים, הגופים המוסדיים ובעלי הרישיון, ומאפשרת לכל חוסך לקבל תמונת מצב של כל המוצרים הפנסיוניים הרשומים על שמו.

מה מופיע בדוח?

• קרנות הפנסיה, קופות הגמל, קרנות ההשתלמות וביטוחי המנהלים הרשומים על שמכם, והגוף שמנהל כל אחד מהם.
• היתרה הצבורה בכל מוצר וההפקדות השוטפות.
• דמי הניהול שנגבים בפועל — מההפקדות ומהצבירה.
• מסלול ההשקעה, ופרטים נוספים כמו קיום מוטבים.

מה לא מופיע בדוח?

ביטוחי הבריאות, הסיעוד, הרכב והדירה — אלה פוליסות ביטוח, והן מופיעות בהר הביטוח. כדי לראות את התמונה המלאה של משק הבית צריך את שני המקורות יחד.

איך מקבלים את המידע?

החוסך מגיש בקשה לקבלת מידע דרך המסלקה ומזדהה. הבקשה נשלחת לכל הגופים המוסדיים, וכל גוף מחזיר את הנתונים הרשומים אצלו. גם בעל רישיון (סוכן או יועץ פנסיוני) יכול להגיש בקשה בשמכם — רק בהסכמה מפורשת שלכם ובחתימתכם.

מה בודקים בדוח?

1. דמי ניהול. השוו את מה שאתם משלמים בכל קופה למקובל בשוק — הפרש של עשיריות אחוז מהצבירה מצטבר לאורך שנים לסכומים גדולים (מדריך דמי ניהול).
2. קופות נשכחות. קרן או קופה ממעסיק קודם שאיש לא מפקיד אליה יותר, ועדיין נגבים ממנה דמי ניהול.
3. מוטבים. קופה בלי מוטבים רשומים — הכסף מחולק לפי חוק ולא לפי רצונכם.
4. פיצול. כמה מוצרים קטנים במקום אחד — לפעמים שווה לאחד, ולפעמים לא. זו שאלה לאיש מקצוע.

ואיך אינשור משתמשת במסלקה?

אחרי הזדהות בקוד לנייד, צילום תעודת זהות וחתימה דיגיטלית, אינשור מושכת עבורכם את הנתונים מהמסלקה הפנסיונית ומהר הביטוח ומציגה אותם יחד: הצבירה בכל קופה, דמי הניהול מול המקובל, קופות ללא מוטבים — ולצידם כל פוליסות הביטוח של המשפחה.

שאלות קצרות

המידע במדריך הוא כללי ומבוסס על מקורות ציבוריים, ואינו מהווה ייעוץ ביטוחי או פנסיוני. לבדיקה אישית של התיק שלכם — פנו לאיש מקצוע.